Целевые займы на развитие бизнеса и поддержание текущих объемов производства – то, что необходимо сегодня компаниям-представителям сегмента малого и среднего бизнеса. Какие финансовые инструменты сегодня предложены рынку и как они адаптированы для ЦБП, в интервью UpackUnion рассказал генеральный директор ООО «ФинИнвест» (входит в экосистему «БумХимИнвест») Виталий Сухоносов.
UpackUnion: Виталий Владимирович, начнем с простого вопроса. Что такое «ФинИнвест»?
– «ФинИнвест» – это сервис, созданный с целью финансовой поддержки сектора ЦБП (в сегменте В2В) и смежных отраслей. Мы активно финансируем гофропроизводителей и их клиентов. Средства имеют целевое назначение: закупка ролевого сырья, крахмала, клея, а также оплата транспортно-экспедиционных услуг, предоставляемых компанией «ТрансИнвест» (электронная транспортно-экспедиционная платформа для крупнотоннажных габаритных перевозок, также входящая в экосистему «БумХимИнвест»).
UpackUnion: Компания «БумХимИнвест» сегодня на рынке ролевой – один из ключевых трейдеров и, пожалуй, первая компания, которая создала целую экосистему для ЦБП. «ФинИнвест» является ее частью. Какая роль в ней отведена Вашей компании?
– Экосистема «БумХимИнвест» обеспечивает клиентов уникальными комплексными услугами. Такая связка сервисов экосистемы уже доказала свою эффективность на практике. В 2024 году рынку был представлен новый продукт по оказанию финансовых услуг. «ФинИнвест» – это финансовый сервис для гофропроизводителей и их клиентов. Изначально приоритет в финансировании отдавался клиентам компаний, входящих в экосистему «БумХимИнвест». А сегодня мы уже успешно работаем самостоятельно со смежными отраслями и готовы наращивать сотрудничество с контрагентами, не связанными напрямую с бумажным бизнесом.
UpackUnion: Какие услуги оказывает «ФинИнвест»?
– «ФинИнвест» оказывает услуги по управлению дебиторской задолженностью, финансируя клиентов с целью мгновенного пополнения оборотных средств предприятий, когда потребности в сырье превышают размеры собственных и кредитных средств, для недопущения кассового разрыва. Сейчас многие предприятия нуждаются в «быстрых деньгах». «ФинИнвест» предоставляет финансирование гофропроизводителям, в том числе и под будущие отгрузки, если говорить простыми словами.
Такой финансовый продукт особенно актуален для компании с большой долговой нагрузкой, у которых покупатели требуют отсрочку платежа больше, чем срок отсрочки, предоставляемый, например, поставщиками сырья или транспортных услуг.
UpackUnion: За счет чего «ФинИнвест» готов финансировать своих клиентов?
– Финансирование осуществляется за счет собственных средств – это вложения учредителя, а также за счет привлеченных средств от частных инвесторов и банков-партнеров, с которыми «ФинИнвест» уже достиг ряда соглашений.
UpackUnion: Расскажите подробнее, как осуществляется финансирование? Чем «ФинИнвест» отличается от других продуктов на рынке финансирования?
– Продукты «ФинИнвест» – это не классический кредит. Мы говорим, что это как факторинг, только проще.
«ФинИнвест» предлагает три вида целевого финансирования:
«Закупочное» – финансируем клиентов на закуп товаров и услуг за счет рассчитанного лимита на заявителя/клиента;
«Сырьевое» – финансируем клиентов для закупки сырья под его актив – под будущие оплаты от покупателей;
«Грузовое» – финансируем перевозчиков по заданию наших клиентов с целью сократить стоимость транспортировки груза за счет быстрой оплаты перевозчику.
В отличие от банковского кредитования, мы не требуем дополнительных залогов, поручительств собственников бизнеса, открытия счетов и исполнения прочих ковенант, которые обычно устанавливают банки.
Важно, наша услуга не отражается на балансе, т.е. баланс становится чище, а компания по итогу года – привлекательнее (ликвиднее) для банковского финансирования. Получается, что продукты от «ФинИнвест» финансово «оздоравливают» баланс компании и увеличивают ее кредитный потенциал.
UpackUnion: Какие задачи клиентов помогает решать «ФинИнвест»? Какие их потребности закрывает? Какие преимущества получает клиент, сотрудничая с «ФинИнвест»?
– В последние месяцы мы видим, что резко выросла ключевая ставка Центрального Банка России. Во исполнение инструкций ЦБ банки ограничивают или прекращают кредитование своих клиентов. С точки зрения экономики не все предприятия могут выдержать отсутствие кредитных средств или ставки под 30% годовых.
Ритейл, например, платит производителям готовой продукции с большой задержкой. Соответственно, за это время возникает дефицит средств на закупку сырья, сроки поставок срываются, и, как следствие, предприятие работает нестабильно. Снижение объемов производства приводит к увеличению себестоимости продукции. Наша цель как раз в том, чтобы помочь таким предприятиям обеспечить стабильность с помощью своевременного финансирования от «ФинИнвест». Мы предлагаем клиентам экосистемы льготные условия для сохранения конкурентного преимущества.
UpackUnion: На какой срок предоставляется финансирование?
– Срок финансирования от «ФинИнвест» определяется индивидуально, как правило, он составляет до 90 дней. Многое зависит от текущих условий сотрудничества клиента с дебиторами, поэтому сроки не растягиваются, чтобы клиент мог легко вернутся к привычному ритму работы после нормализации финансового положения. Но базовым финансированием клиентов является отсрочка платежа в 30 дней.
Самая главная потребность, которую могут закрыть продукты от «ФинИнвест» – это обеспечение финансовой устойчивости для бесперебойной работы производства. Диапазон ставки в «ФинИнвест» начинается от 15% годовых. Мы оперативно рассматриваем заявки на льготное финансирование и сосредоточены на работе с отраслевыми предприятиями, хорошо знаем финансовую специфику отрасли. Наша задача – чтобы весь процесс в сегменте ЦБП получил импульс развития за счет взаимодействия с «ФинИнвест» и другими сервисами экосистемы.
UpackUnion: А что произойдет после срока в 30 календарных дней?
Ничего не произойдет, клиент продолжит оплачивать проценты за пользование финансированием в соответствии с условиями договора. Законодательство обязывает нас установить срок и сумму контракта.
UpackUnion: Как воспользоваться услугами «ФинИнвест»?
– Для получения финансирования необходим минимальный пакет документов. Электронный документооборот и работа через личный кабинет делают процесс технологичным и удобным. С помощью персональной страницы можно запрашивать и отслеживать остаток лимита для финансирования, оформлять заявки на финансирование в «ФинИнвест» под будущие оплаты покупателем, получать уведомления и информацию по статусам документов. При возникновении сложностей техническая поддержка придет на помощь.
«ФинИнвест», тестируя работу собственной цифровой платформы, сотрудничает с платформами МСП.РФ и Контур-ф, через которые можно получать необходимую информацию и делать заявки. Клиенты могут сравнивать и получать льготное финансирование и другие меры поддержки.
UpackUnion: Компания «ФинИнвест» заключила соглашение с Корпорацией МСП. Какие возможности дает такое партнерство? Как оно помогает улучшать финансовые процессы клиентов и укреплять их позицию на рынке?
– Целлюлозно-бумажная промышленность в основном представлена предприятиями малого и среднего бизнеса, которые больше всего подвержены рискам и менее устойчивы к экономическим изменениям.
Соглашение с Корпорацией МСП отражает наше общее стремление поддерживать и развивать сектор МСП, предлагая инновационные и доступные финансовые решения. Такое партнерство уже помогло улучшить финансовые процессы, обеспечить стабильные поставки сырья для производства, ускорить денежные потоки, укрепляя позиции клиентов на рынке. При регистрации на Цифровой платформе МСП открывается бесплатный доступ к сервисам и личному кабинету, мерам господдержки. Возможен персональный подбор финансового продукта с учетом специфики бизнеса и получение льготной ставки финансирования минус 6% от ключевой ставки ЦБ РФ, то есть те самые 15%.
UpackUnion: Виталий Владимирович, как, на Ваш взгляд, изменилось положение МСП за год в российской экономике? Как компаниям сохранять стабильность в условиях высоких ставок?
– Общаясь с клиентами, как с действующими, так и с потенциальными, я отмечаю, что они наиболее остро переживают этот момент. На них серьезно сказывается повышение ставки кредитования и кассовые разрывы из-за общего дефицита финансирования.
Мы понимаем, что крупные вертикально-интегрированные компании имеют большой запас прочности и могут себе позволить больше маневров на рынке, где-то даже демпинговать, тем самым вытесняя предприятия МСП. Рынок ЦБП сегодня непростой, и главная задача для предприятий – остаться на плаву и развиваться с учетом текущих условий. Пусть меньше зарабатывать, но сохранить стабильность. Остаться на рынке – это значит продолжать работать.
«ФинИнвест», в свою очередь, обеспечивает устойчивость, понимая потребности отрасли и обладая возможностью предоставления льготной ставки.
UpackUnion: Расскажите о планах по развитию «ФинИнвест» на 2025 год.
– У продукта есть долгосрочный план развития (на 10 лет), в котором на 2025 год предусмотрена, прежде всего, доработка собственных программных продуктов и сервисов. Мы готовимся представить клиентам ряд обновлений в личном кабинете, где клиент сможет оценить преимущества платформы и выбрать условия финансирования, считать свой дефицит оборотных средств. Для наглядности будут разработаны разные экономические модели и калькуляторы.
На ближайшие год-два планируем прирост в десятки раз как количества активных клиентов, так и портфеля финансирования.
Оставить заявку на финансирование, узнать о преимуществах финансового сервиса, условиях и продуктах можно здесь.
Реклама ООО «ФинИнвест» ИНН 7731400818